Open API – Nền tảng kết nối hệ sinh thái tài chính mở

Open API cho phép ngân hàng chia sẻ dữ liệu và dịch vụ với bên thứ ba một cách an toàn, có kiểm soát – từ công ty fintech, doanh nghiệp đến các nền tảng số. Nhờ đó, ngân hàng có thể tích hợp đa dạng dịch vụ tài chính trên một nền tảng duy nhất, mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng trong các giao dịch như thanh toán, cho vay, đầu tư hay mua bảo hiểm.

Điển hình như Ngân hàng Phương Đông (OCB) – một trong những đơn vị tiên phong trong triển khai Open Banking tại Việt Nam. OCB hiện sở hữu hơn 200 Open API, hỗ trợ trung bình 6 triệu giao dịch/tháng với khả năng kết nối linh hoạt cho nhiều đối tác ở mọi lĩnh vực. Mô hình này đã giúp doanh nghiệp tích hợp dịch vụ tài chính vào hệ thống vận hành của mình, đồng thời giảm 100% thao tác thủ công, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch từ 15 phút xuống còn 1–2 giây, và giảm tới 80% thời gian đối soát công nợ.

AI – “Trợ thủ vàng” thúc đẩy ngân hàng số thông minh

Song hành cùng Open API, trí tuệ nhân tạo (AI) đang đóng vai trò ngày càng quan trọng trong chuyển đổi mô hình ngân hàng. Từ việc cá nhân hóa chiến lược marketing, tự động hóa chăm sóc khách hàng qua chatbot, đến phát hiện gian lận trong thời gian thực, AI giúp ngân hàng cải thiện hiệu suất, tăng độ chính xác và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Theo báo cáo của McKinsey, ứng dụng AI có thể giúp ngân hàng giảm 20% chi phí vận hành, tăng 30% doanh thu từ dịch vụ cá nhân hóa, và tăng mức độ hài lòng của khách hàng lên đến 20% khi triển khai RPA (tự động hóa quy trình bằng robot).

Tại OCB, AI đã được tích hợp sâu vào nhiều quy trình vận hành như:

• Phát hiện gian lận trong 0.1 giây nhờ công nghệ học máy (Machine Learning),

• Xử lý dữ liệu phi cấu trúc từ mạng xã hội, đánh giá khách hàng qua công nghệ NLP (xử lý ngôn ngữ tự nhiên),

• Chatbot thông minh hoạt động 24/7, xử lý 80% yêu cầu cơ bản của khách hàng,

• Tự động hóa quy trình (RPA) giúp xử lý hồ sơ vay, xác minh KYC nhanh gấp 5 lần thông thường.

Hướng tới tương lai ngân hàng thông minh

Sự kết hợp giữa Open API và AI đã tạo nên một môi trường ngân hàng linh hoạt, hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về dịch vụ tài chính thông minh, dễ sử dụng và cá nhân hóa. Theo đại diện lãnh đạo OCB, đây là chiến lược cốt lõi giúp ngân hàng thích ứng nhanh với thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn chuyển đổi số toàn diện.

Đến cuối năm 2024, số lượng khách hàng kết nối Open API tại OCB đã tăng 150% so với năm 2023, và ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng 200% khách hàng doanh nghiệp áp dụng Open Banking trong năm 2025.

Hiện tại, OCB cũng đang xây dựng Trung tâm Nghiên cứu & Phát triển Open Banking, tập trung vào khai thác dữ liệu lớn (Big Data) và ứng dụng các thuật toán tiên tiến để hiểu sâu hành vi, nhu cầu của khách hàng – từ đó thiết kế các sản phẩm, dịch vụ ngày càng cá nhân hóa và tối ưu.